Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.

Devenir propriétaire après 50 ans

Publié le 30 octobre 2019 | Catégorie(s) : Prêt hypotécaire

Acheter ou faire construire après 50 ans, est-ce encore possible ? En Belgique, la loi […]

Acheter ou faire construire après 50 ans, est-ce encore possible ?

En Belgique, la loi interdit la discrimination sur l’âge, pourtant les banques en tiennent naturellement compte lors de l’analyse d’une demande de crédit hypothécaire. En effet, sera-t-on en mesure de rembourser des mensualités de crédit à l’âge de la pension ?

En règle générale, les quinquagénaires disposent d’une situation financière stable, ils travaillent depuis de longues années, souvent, au sein de la même entreprise, disposent d’une épargne ou sont déjà propriétaires. Pourtant, certaines banques se montrent parfois réticentes envers ce type de profil.

Quelles garanties pour la banque ?

En matière de crédit hypothécaire, les banques demandent des garanties (hypothèque sur le bien immobilier, assurance vie, bonne situation financière, …) afin de s’assurer de récupérer l’argent prêté en cas de non-remboursement du crédit mais aussi à évaluer la capacité de remboursement des mensualités pendant toute la durée de l’emprunt.

Passés les 50 ans, il reste moins de 17 ans avant d’atteindre l’âge de la pension légale (en Belgique, l’âge légal de la pension est de 65 ans, à partir de 2025 elle sera portée à 66 ans et à partir de 2030, elle sera portée à 67 ans), ce qui veut dire que souscrire à un prêt hypothécaire sur une durée de par exemple 25 ans, signifie que vous devrez rembourser votre emprunt jusqu’à l’âge de 75 ans, pourtant vos revenus eux, vont diminuer après 67 ans, âge de la pension après 2030.

Outre l’analyse des revenus actuels des candidats emprunteurs, les banques analysent également le montant de la future pension qui est garantie, fixe et prise en compte à 100%.

Suite à un divorce ou une séparation

Selon les chiffres avancés par Eurostat et Statbel, environ 70% de la population belge est propriétaire de son logement. Par ailleurs, le taux de divorces atteint un pic pour la tranche d’âge des 45 à 49 ans. Ce qui signifie qu’une grande majorité de cette population devra soit louer ou soit acheter un nouveau logement. En principe, en cas de divorce ou de séparation, des garanties sérieuses pourront être apportées à la banque (soulte, fonds propres résultant de la vente du bien immobilier).

Vous n’avez jamais été propriétaire

Si vous avez décidé de franchir le cap pour x raisons et de devenir propriétaire (même si vous ne disposez pas de fonds propres) mais que vous possédez une situation professionnelle et financière stables, des solutions peuvent être envisagées :

Par exemple :

  • Possibilité d’opter pour un prêt hypothécaire où vous remboursez des mensualités dégressives (vos remboursez des mensualités plus importantes pendant la période professionnelle ensuite, à l’âge de la pension, les mensualités sont diminuées).
  • Si vous avez la possibilité d’apporter un bien immobilier supplémentaire en garantie (membre de la famille qui se porte garant ou dans le cadre d’une donation)
  • Si vous possédez des fonds propres
  • Des garants, par exemple les héritiers

Concrètement, jusqu’à quel âge peut-on emprunter ?

Tout dépend de votre âge au moment de la demande de crédit ainsi que la durée souhaitée.
En passant par un courtier en crédits immobiliers, vous aurez bien évidemment plus de chances de trouver des solutions que si vous passiez par votre banque. En effet, le courtier travaille avec plusieurs organismes bancaires et connait donc l’âge maximum de chaque organisme auquel la dernière mensualité du crédit doit être remboursée. Certaines sociétés de crédit élèvent ce chiffre à 75 ans, et sous certaines conditions, l’âge au terme du crédit peut être même prolongé, par exemple si vous disposez de revenus complémentaires, si la quotité est faible, ou s’il y a un bien à mettre en garantie, …

Si vous avez pour projet d’acheter un bien immobilier mais que vous souhaiteriez au préalable connaître votre capacité d’emprunt ainsi que la faisabilité de votre projet, nos analystes se tiennent à votre disposition par téléphone, dans l’une de nos 5 agences ou via notre formulaire de contact :

Liège (Fléron) : Rue Arsène Falla 56, 4621 Retinne – Tél : 04/228.80.74
Charleroi : Bld Audent 17, 6000 Charleroi – Tél : 071/31.59.76
Bruxelles : Bld Général Wahis 23, 1030 Bruxelles – Tél : 02/486.73.04
La Louvière : Rue Louis de Brouckère 16, 7100 La Louvière – Tél : 064/80.00.04
Luxembourg : Bld Grande Duchesse Charlotte 31, 1331 Luxembourg – Tél : (+352) 28 77 11 83

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