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Quel prêt personnel choisir en fonction de mes besoins ?

Publié le | Catégorie(s) : Prêt à tempérament

Interview : Diego Delicata Manager du service prêt à tempérament chez MiD Finance Quelles sont […]

Interview :

Diego Delicata
Manager du service prêt à tempérament chez MiD Finance

Quelles sont les différences entre le prêt personnel, le prêt à tempérament et les autres crédits à la consommation ?

Diego Delicata : Le prêt à tempérament et le prêt personnel peuvent être soit des prêts affectés (voiture, rénovation, etc…) ou non affectés (tous buts, ou buts non défini). C’est juste la dénomination qui change. Ils se distinguent des autres prêts dits affectés justement par leur but bien défini (rénovation, voiture neuve, occasion, énergie…).

Quelle somme est-il possible d’emprunter dans le cadre d’un prêt personnel ?

DD : Chez MiD Finance, entre 2.500€ et 100.000€, avec une durée de 24 à 120 mois. Autant pour les locataires que propriétaires. Ces montants sont quasi systématiques, même s’il existe des exceptions, par exemple en regard du profil du client. Toutefois les prêteurs estiment que ce montant en prêt à tempérament constitue déjà un montant très élevé. Les autres formes de crédit à la consommation, affectés, n’ont pas cette limite maximale, mais en général, le plafond de 100.000€ est rarement dépassé.

Est-il possible de cumuler plusieurs prêts personnels? A quelles conditions ?

DD : Oui, c’est possible. Les prêteurs vont s’attacher à analyser plusieurs critères dont, entre-autre, celui de la capacité de remboursement que les emprunteurs seront à même de supporter. Il existe différentes sortes de crédits qui peuvent avoir un but précis : crédit rénovation, crédit travaux, crédit énergie, crédit voiture/financement, crédit aménagement, etc…

Les conditions d’octroi ou de remboursement diffèrent-elles ?

DD : Les conditions telles que les documents à fournir seront en lien avec le type de crédit affecté demandé. On demandera un devis pour un crédit rénovation. A contrario, on demandera un bon de commande signé pour l’achat d’un véhicule neuf. Un devis pour l’achat d’une cuisine. Les prêts affectés ont pour avantage que le client bénéficie d’un taux d’intérêt plus bas.

Quels sont les principaux avantages et inconvénients d’un prêt personnel « non affecté »?

DD : Le prêt personnel de par sa définition ne sera pas conditionné à des justificatifs tels qu’un bon de commande, une facture etc… et pourra donc avoir plusieurs destinations. Mais nos conseillers demandent pour quelle raison un tel prêt personnel est demandé. L’inconvénient, pour l’emprunteur est que le TAEG (taux annuel effectif global) risque d’être un peu plus élevé et le montant limité.

Pour quelle raison le taux d’intérêt est-il plus élevé ?

DD : Les prêteurs considèrent que le risque est plus élevé quand la somme demandée n’est pas destinée à un but précis. Bien entendu, on ne parle que de quelques pourcents. Le risque de non-remboursement et donc la solvabilité est un des éléments majeurs dans la prise de décision. La banque devra, sur base de critères objectifs au moment de la demande de crédit, estimer si le client sera à même de rembourser ses mensualités.

Souscrire un prêt personnel est-il plus intéressant que, par exemple, puiser dans ses économies ou demander l’aide de la famille ?

DD : Le crédit doit rester un acte réfléchi et utilisé avec parcimonie. Pour les petits montants, il sera peut-être plus simple d’utiliser ses économies. Toutefois, pour des montants plus élevés, l’achat d’un véhicule neuf par exemple, nécessitera plusieurs mois ou années d’efforts pour le payer au comptant. Le crédit permettra l’achat du véhicule et un remboursement mensuel étalé de celui-ci.

À quel moment est-il plus opportun de s’adresser directement à un courtier plutôt qu’à sa banque habituelle ?

DD : Dans la majorité des cas, pour emprunter via sa banque il faudra être déjà client. Ensuite, les banques ne peuvent proposer que leur gamme de crédit. Un courtier, par définition, a des conventions avec plusieurs prêteurs, et propose donc une gamme de produits plus étendue. D’une part, le courtier propose le type de crédit et le montant le plus adapté à la situation financière du client, d’autres part il n’est pas rattaché exclusivement à un prêteur, que ce soit pour le crédit ou l’assurance qu’un client souhaiterait souscrire.

Est-il possible de renégocier son crédit personnel en cours de remboursement ?

DD : Il est possible, en cours de remboursement, de renégocier son crédit en demandant, par exemple une révision du taux, de la durée, ou prévoir même un remboursement anticipé partiel. Dans le cas d’un remboursement anticipé partiel ou total, la banque est en droit de demander une indemnité de remploi, limitée aux pourcentages édités par la loi sur le crédit à la consommation.

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